Hoe werkt de studentenlening?

Studeren is niet goedkoop. Toch is het van groot belang om later een goede carrière op te kunnen bouwen. Als student heb je recht op een OV-studentenkaart, waarmee je gratis kunt reizen in het openbaar vervoer, en op een basisbeurs. Maar het kan zomaar zijn dat deze beurs niet voldoende is. In dat geval kun je overwegen een studielening af te sluiten.

Zowel het DUO als diverse banken en kredietverstrekkers bieden tal van studentenleningen aan. Onderling concurreren de banken en leningverstrekkers door een zo laag mogelijke rente aan te bieden. Ook is het bij de studentenlening mogelijk om pas na het afronden van de studie geld af te lossen en te gaan betalen. Bovendien zijn de voorwaarden om een lening aan te mogen gaan, minder streng dan bij andere leningen.

Wel bestaan er noemenswaardige verschillen tussen het lenen bij het DUO en bij andere instellingen. Zo krijg je bij een bank vaak het bedrag ineens en wordt het via het DUO maandelijks uitgekeerd. Als je het zo bekijkt, zou je kunnen stellen dat de lening nog het meeste weg heeft van een persoonlijke lening, zij het dat de rente pas later betaald hoeft te worden.

Hoe laag de rentes van banken ook mogen zijn, doorgaans geldt dat het DUO de laagste rente hanteert. Tevens mag je hier een lening afbetalen in vijftien jaar na je studie. Mochten de kosten hoog zijn opgelopen, dan nog ben je per maand aanzienlijk minder kwijt dan bij welke andere lening dan ook. Wanneer er dan nog een restschuld bestaat, wordt deze door het DUO kwijtgescholden. De enige eis daarvoor is, vanzelfsprekend, dat je je studie afrondt.

De rente bij een bank of andere kredietinstelling, ligt een stuk hoger. De rentepercentages verschillen onderling, dus het loont de moeite om deze goed met elkaar te vergelijken als besloten wordt een lening via de bank aan te gaan. Wel verwachten banken het volledige bedrag terug. Sprake van het kwijtschelden van een restschuld is er dus niet. Ook hanteren de meeste banken specifieke voorwaarden, die per bank verschillen. Het kan geen kwaad om naar deze voorwaarden te informeren en deze goed door te nemen alvorens een lening af te sluiten.

Omgaan met studieschuld

Als student zul je soms krap bij kas zitten. Nog voordat de wereldwijde economische problemen begonnen, bleek al uit onderzoek dat meer dan de helft van de studenten moeite hadden om rond te komen. Een op de 6 vond het omgaan met financiële verplichtingen steeds weer een probleem en een op de 20 lag ver achter met betalingen.

Hoewel de kosten voor sommigen een reden zijn om helemaal niet te gaan studeren, hoeft een krap budget niet te betekenen dat je geen controle meer hebt over je financiën.

10 tips

1. Je financiële toekomst begint hier

Hoe je met je studieschuld omgaat bepaalt voor een deel je financiële toekomst. Je betalingsgeschiedenis en gegevens over je schulden bij bijvoorbeeld de bank of creditcardmaatschappij, worden geregistreerd voor je kredietregistratie.

Dit is een persoonlijk archief met informatie over je betalingsverplichtingen en andere informatie over jou zoals rechterlijke uitspraken. Kredietverstrekkers controleren deze gegevens voordat ze bepalen of ze je geld willen lenen en hoeveel rente je moet betalen.

Als uit je gegevens blijkt dat je je rekeningen op tijd betaalt en dat je geen leningen neemt als je die niet aankunt, zal het in de toekomst makkelijker zijn om goede leningen te krijgen. De registratie kan ook invloed hebben op het krijgen van een baan of huis, omdat verhuurders en werkgevers ook je gegevens kunnen controleren. Zij kunnen niet zien welke schulden je hebt, maar wel of je je betaalverplichtingen netjes nakomt.

2. Zoek alles goed uit

Doe een marktonderzoekje en vergelijk aanbiedingen voordat je een bankrekening, lening of creditcard neemt. Reken altijd uit wat een lening je daadwerkelijk kost, inclusief administratie- en extra kosten.

Cadeautjes zijn minder nuttig dan gratis bankieren, goedkoop rood staan en een scherpe rente.

3. Maak een budget en hou je eraan

Reken uit hoeveel je kwijt bent aan basisbehoeften en ga er niet vanuit dat je de rest gewoon kunt uitgeven. Leg altijd wat geld opzij voor noodgevallen. Het kan handig zijn om automatische afschrijvingen in te stellen voor de vaste rekeningen en soms krijg je daardoor ook nog korting.

Het is heel belangrijk om je rekeningen op tijd te betalen. Als je dat niet doet, heeft dit invloed op je kredietregistratie.

4. Schrijf je in bij de gemeente

In je kredietrapport staat of je op je huidige adres geregistreerd bent om bijvoorbeeld te kunnen stemmen. Kredietverstrekkers gebruiken deze gegevens om fraude te voorkomen door te controleren of je bent wie je zegt en of je daadwerkelijk woont op het adres dat je opgeeft.

Als je naam niet voorkomt op een lijst voor geregistreerde kiezers of je bent op een ander adres ingeschreven dan dat je hebt opgegeven, kan om extra identificatie gevraagd worden of wordt de aanvraag helemaal afgewezen. Het is bijvoorbeeld vragen om problemen en vertraging als je ingeschreven bent op het adres van je ouders, maar een creditcard aanvraagt op het adres van je kamer.

5. Leer meer over hoe kredietverstrekkers werken

Kredietverstrekkers gebruiken de gegevens in je kredietrapport en op je aanvraagformulier om een kredietwaardering te berekenen. Dit is een cijfer waarin de kans wordt uitgedrukt dat je terugbetaalt wat je verschuldigd bent. Waarschijnlijk krijg je iedere keer dat je krediet aanvraagt een andere kredietwaardering, ook wel kredietscore genoemd. Dit hangt af van bij wie je de aanvraag indient, wat je aanvraagt en de omstandigheden op dat moment. Normaal gesproken is het makkelijker om een lening te krijgen met goede voorwaarden als je score hoog is.

6. Houd je kredietgeschiedenis in de gaten

Zorg ervoor dat je bovenop je financiën zit door je kredietrapport regelmatig te controleren. Kijk bijvoorbeeld of geregistreerd staat dat je rekeningen en leningen op tijd betaalt. Als de informatie niet klopt, kan dit van invloed zijn op de mogelijkheid om creditcards, leningen en uiteindelijk een hypotheek te krijgen. Het is dus belangrijk om te controleren of alle informatie up-to-date is.

Als je iets tegenkomt waar je het niet mee eens bent of dat je niet begrijpt, neem dan contact met een kredietcontroleservice. Zij kunnen mogelijk helpen de gegevens te corrigeren. Als er een tijdelijk probleem was, bijvoorbeeld als je ziek was en daardoor een rekening hebt gemist maar nu weer helemaal bij bent, kun je mogelijk een opmerking laten toevoegen met informatie over de omstandigheden. Kredietverstrekkers kunnen dat laten meewegen bij de beslissing om al dan niet een lening te verstrekken.

7. Bescherm je identiteit

Identiteitsfraude is een van de snelst groeiende vormen van criminaliteit. Dit kan gebeuren als criminelen genoeg van je persoonlijke gegevens kunnen verzamelen om op jouw naam geld te lenen, uitkeringen op te strijken of zelfs je naam te gebruiken bij nephuwelijken.

Het kan honderden uren kosten om de situatie te herstellen, dus wees verstandig en neem voorzorgsmaatregelen. Stuur post door en laat het je bank en andere kredietverstrekkers weten als je verhuist. Vernietig persoonlijke documenten voordat je ze weggooit. Controleer rekeningen zorgvuldig en schakel de politie in als belangrijke papieren worden gestolen.

Het heeft ook zin om je kredietrapport regelmatig te controleren, je ziet dan meteen of iemand anders dingen met jouw bankrekening of identiteit doet..

8. Als je het niet redt, vraag hulp

Als je je rekeningen niet kunt betalen, als je inkomsten wegvallen of je omstandigheden veranderen, laat het je kredietverstrekkers altijd weten. Zij zullen je helpen hieruit te komen.

Maak een afspraak met een studentadviseur om te kijken of je alle financiële steun krijgt waar je recht op hebt. De meeste universiteiten hebben ook financiële specialisten die studenten advies kunnen geven over het voorkomen van geldproblemen of hoe je er weer uit komt als je ze eenmaal hebt.

9. Failliet gaan is niet de makkelijke oplossing

Steeds meer mensen laten zich failliet verklaren om onder schulden uit te komen, maar dit zou alleen gebruikt moeten worden als laatste uitweg.

Hoewel de schuld na een jaar kan worden opgeheven, blijft faillissement meestal zo'n zes jaar geregistreerd in je kredietrapport. Bovendien worden sommige soorten schuld niet kwijtgescholden en het kan gebeuren dat je een bepaalde periode nergens leningen kunt krijgen of hoge rente moet betalen, omdat kredietverstrekkers je als risico zien.

10. Denk na over de toekomst

Het is verleidelijk om niet verder te denken dan vandaag en je schulden voor je uit te schuiven. Maar als je je financiën op orde houdt, krijg je na je studie zonder problemen een goede lening, of dat nou een hypotheek is, een lening voor een auto of een creditcard.


BRON: Lifestyle MSN

Denk eraan...

Risico’s van de studielening

Wanneer je studeert, zul je te maken kijken met hoge kosten. Collegegeld en lesmateriaal zijn daarbij slechts een van de vele factoren. Zeker de uitwonende student zal maandelijks veel uitgaven hebben. Soms zelfs zoveel, dat de studiefinanciering niet meer toereikend is. Veel studenten besluiten dan om geld te lenen, want leningen zijn er genoeg.

Leningen
Op het internet hoef je het woord ‘lening’ maar in te geven, of de leningen vliegen je om de oren. Kredieten heb je in allerlei soorten en maten. De websites zien er goed uit en de letters spatten van het scherm: Leen hier voordelig uw geld! Nergens voordeliger! Gegarandeerd de laagste rente.
Niet gek dus dat studenten besluiten een lening aan te gaan. Met alle gevolgen van dien.

Financiële bijsluiter
Wanneer de student zich verdiept in de lening en van tevoren weet waar hij of zij aan toe is, kan het risico op schulden meevallen. In de praktijk gebeurt het echter maar al te vaak dat een student roekeloos een lening afsluit. Het geld wordt geleend en uitgegeven, maar er wordt niet voldoende verdiend om het geleende bedrag terug te betalen. Niet gek, want de student studeert en heeft geen fulltime baan. En dat wordt vaak wel verwacht. Het gevolg is dat jaarlijks duizenden studenten kampen met schulden, die zij niet kunnen afbetalen.

Duizenden euro’s
De afgelopen jaren is er veel controle geweest op het leengedrag van studenten, maar ondanks de preventieve reclames lenen nog steeds veel studenten geld. De ervaring heeft geleerd dat er genoeg studenten zijn die jaren na hun afstuderen nog steeds duizenden euro’s aan schulden hebben. Het gevolg is dat zij geregistreerd staan en vaak meer moeite hebben met het vinden van een baan. Schulden staan namelijk voor veel mensen synoniem aan weinig discipline.

Toch lenen?
Natuurlijk is het niet de bedoeling om studenten af te schrikken. Hoewel het geen kwaad kan om een duidelijke waarschuwing af te geven dat geld lenen absoluut niet gratis is. Voor studenten die toch dringend geld nodig hebben, is het raadzaam advies te vragen. Instellingen voor studenten – waaronder de IBG (Informatie Beheer Groep) – kunnen daarbij uitkomst dienen. De IBG biedt tevens zelfs leningen aan, bovenop de studiefinanciering die ze al verstrekt.

Aflossen schulden
Voor wie deze informatie al te laat is, zijn er natuurlijk ook instanties die kunnen helpen bij het aflossen van schulden. Het Nibud is een instelling die zich bezighoudt met budgetvoorlichting. In geval van schuld – maar ook in tal van andere zaken – kunnen zij helpen met passend advies. Schulden zijn een last op je schouders, het is dus zaak om er snel vanaf te zijn.